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Demanda colectiva contra la banca por vender derivados como seguros

 

 

Enhorabuena, que gran noticia,  algunos bancos ya están recibiendo las primeras sentencias por malvender seguros.

 

Una agrupación de pequeños empresarios y particulares perjudicados por las coberturas de tipos de interés --swaps--, que la banca vendió como seguros contra la subidas de los tipos tanto para hipotecas como otros tipos de créditos, ha presentado varias demandas colectivas contra una quincena de bancos y cajas que comercializaron esas coverturas. Unos 200 miembros de la Asociación Para la Defensa de las Pymes y Particulares Contra Abusos Bancarios (Apymad) se han agrupado en varias demandas en las que solicitan la nulidad de los contratos por vicio en el consentimiento. Lo que quiere decir que los afectados acusan a los bancos de no haber informado adecuadamente a sus clientes de que lo que en realidad firmaban eran un derivado financiero y no un seguro de tipo de interés, que ha acabado causándoles un grave perjuicio económico.

Ese tipo de contratos ha tenido un coste para algunas pymes que difícilmente les permite mantener sus puertas abiertas. "Llegan a pagar hasta 80.000 euros al trimestre como consecuencia de que los tipos de interés están en niveles mínimos", comenta Daniel Ortega, presidente de la asociación de afectados. "Algunos particulares están pagando hasta 800 euros más al mes, además de amortizar la hipoteca", agrega.

PRODUCTO COMPLEJO Los afectados sostienen que se trata de un producto financiero muy complejo cuyo mecanismo de funcionamiento no es fácil de comprender para quien no es experto en finanzas. Por tanto, los empleados bancarios los vendieron en general como un seguro para protegerse contra la subida de tipos. Se trata de un producto financiero con solera en la banca, pero habitualmente se ofrecía a empresas para protegerlas contra la evolución de los tipos de cambio o de tipos de interés en pólizas de descuento y líneas de crédito. "El problema se produjo cuando el sector comenzó a ofrecérselo a particulares para cubrir las oscilaciones de los tipos de su hipoteca. No es un producto fácil de entender para profanos", reconocen fuentes de una entidad bancaria.

La mayor parte de estos swaps se colocaron entre el 2006 y el 2008. En julio de ese año, el euríbor estaba al 5,38% y el presidente del Banco Central Europeo (BCE), Jean-Claude Trichet, esperaba que los tipos de interés siguieran al alza. Posteriormente se precipitó la crisis y con ella, los tipos de interés se fueron paulatinamente hasta el 1%. "Muchos de nosotros recibimos dinero mientras el diferencial entre el tipo pactado y el euríbor era al alza, pero las cantidades eran modestas", comenta Mercedes Muñoz, exempresaria inmobiliaria, miembro de la asociación. Cuando los tipos bajaron, el coste subió de manera exponencial. "La desproporción entre las partes es brutal. Además, el cliente paga el 100% del diferencial entre el mínimo y el euríbor", agrega.

En algunos sectores de la banca se reconoce que "hubo mala venta". Muchos afectados han podido acreditar que en sus oficinas bancarias les "vendieron un seguro". En esos casos, lo jueces no han tenido dudas a la hora de fallar en contra de las entidades financieras. En una larga lista de juzgados de lo civil se han dado a conocer fallos en uno y otro sentido. "Al principio, la mayor parte de las sentencias nos negaban la razón comentan en el servicio jurídico de una entidad bancaria. Pero posteriormente se han producido sentencias favorables. Cada caso es diferente y, por eso, cada fallo también lo es. Nuestros servicios jurídicos se plantean litigar por cada uno de los casos", reconocen en esa entidad.

Los bancos saben que el asunto es delicado. Por eso, en muchos casos están ofreciendo soluciones individuales: "Proponen cancelar el swap a cambio de silencio indefinido", dice Ortega. Con frecuencia se acepta la oferta, porque no todo el mundo puede permitirse seguir pagando. Pero no siempre. Algunas entidades han llegado incluso a ofrecer créditos del ICO para cancelar la deuda generada por el derivado. "Ese mismo crédito nos lo niegan si lo pedimos para financiera la actividad ordinaria de la empresa", se lamenta Muñóz.

Fuente: El Periódico de Aragón

MIZAR ofrece su innovador seguro de Invalidez ‘MIZAR Single’

Para personas que no precisan la cobertura de fallecimiento

DESDE 40 CÉNTIMOS DE EURO AL DÍA

 

MIZAR SEGUROS ofrece ‘MIZAR Single’, un nuevo seguro de Invalidez, a un precio muy competitivo, que se dirige a aquellas personas que no precisan la cobertura de fallecimiento. El producto permite la contratación en exclusiva de un seguro de Invalidez permanente y absoluta por enfermedad o accidente, sin necesidad de contratar la cobertura de fallecimiento. Esto hace que el seguro pueda ofrecerse a un precio muy interesante.

Las características del producto lo hacen especialmente adecuado para aquellas personas que no viven en pareja, sin hijos a su cargo y que desean protegerse exclusivamente ante una invalidez. Ofrece cobertura ante cualquier accidente (coche, laboral, hogar, etc.) y/o enfermedad que cause la invalidez.

‘MIZAR Single’ incorpora también las siguientes ventajas adicionales:

- Puede contratarse como complementario a cualquier otro seguro del que se disponga (coche, vida…) que incluya dicha cobertura.
 

- Flexibilidad en el cobro de la indemnización: puede ser en forma de capital, de renta (vitalicia o temporal) o mixto (un capital y una renta).
 

- Renovable anualmente hasta los 65 años.
 

- Cobertura 24 horas y 365 días al año en cualquier lugar del mundo.
 

- Amplios capitales contratables: hasta 500.000 euros.
 

- Renovable cada año hasta los 65 años.

PIENSA EN TU FUTURO, QUE SON 40 CÉNTIMOS DE EURO AL DÍA????

INCAPACIDAD LABORAL TRANSITORIA Seguro de BAJA DIARIA a medida del autónomo

Una de las preocupaciones del autónomo: La baja laboral

El profesional autónomo y todos aquellos profesionales que desarrollan una actividad por cuenta propia, son susceptibles de padecer durante su trayectoria profesional interrupciones laborales, - derivadas de una enfermedad o un accidente -, con la contrapartida de la pérdida económica de ingresos que esto genera durante ese periodo.

Seguros Mizar ofrece la contratación este seguro de incapacidad temporal total creado exclusivamente para el autónomo.

Como Tirita al dedo

Este seguro es la solución idónea a la situación de pérdida de ingresos derivada de una enfermedad o un accidente, siendo el complemento perfecto de las prestaciones públicas que permite restablecer los ingresos, manteniendo el nivel económico habitual del autónomo, ante una situación de baja laboral o incapacidad temporal total.

Flexibilidad y coberturas:

•  Con cobertura en accidentes deportivos
•  Con cobertura en enfermedades psiquiátricas con hospitalización
•  Con cobertura para parto, enfermedades del embarazo y del parto
•  Con la garantía del especialista, Seguros Mizar
•  Ventajas fiscales por tratarse de un seguro de enfermedad
•  Con amplitud de franquicias a su disposición: sin franquicia, 3, 4 o 7 días...
• Con una cobertura integral en incapacidad temporal por enfermedad o accidente (incluyendo patologías de columna*)
• Con efectos inmediatos (salvo procesos relacionados con el embarazo y parto)

* Siempre que no existan antecedentes patológicos diagnosticados con anterioridad a la contratación de la póliza.

Pólizas de Crédito

Si eres un trabajador por cuenta ajena seguramente no habrás oído hablar de las pólizas de crédito, ya que suelen ser muy utilizadas por las empresas. Sin embargo también pueden contratarla los particulares y pueden ser una buena solución para hacer frente a determinadas necesidades financieras a las que tengamos que hacer frente en un momento dado. En cierto modo podemos considerar la póliza de crédito como un crédito flexible, de forma que, hasta un determinado límite, podemos utilizar la cantidad de dinero que necesitamos en un momento dado y devolverla a nuestra conveniencia, como un crédito a medida.

Como cualquier otro crédito, hay que pagar intereses y tiene una serie de gastos asociados a la misma, como son:

- Comisión de apertura: Al tratarse de un préstamo es una comisión habitual.

- Comisión de disponibilidad: Suele ser un pequeño porcentaje de la cantidad de dinero que podemos disponer.

- Interés dispuesto: Es el interés que pagamos por dinero de que hemos dispuesto hasta el momento.

- Interés excedido: Si nos excedemos del crédito que nos ha concedido la entidad, deberemos pagar un interés sobre ese exceso que será mucho más alto que el interés dispuesto.

- Si la póliza es de un importe elevado puede ser necesaria la firma de un notario.

Sin embargo debemos tener cuidado de no tener  la cuenta siempre en descubierto, ya que esto influiría en nuestro historial de crédito y porque, al renovar la póliza, puede que ese hecho pese en la entidad bancaria, nos pueden variar los intereses dispuestos aumentándolos o pueden no renovarnos la póliza, con lo cual deberíamos devolver todo el dinero a la entidad. Por ello es un producto aconsejable sólo para hacer pagos puntuales.

Cae el patrimonio de los planes de pensiones

EN MARZO, El patrimonio de los planes de pensiones individuales descendió en 365 millones, un 0,71% con respecto al mes anterior, hasta 51.142 millones, según VDOS.
Expansión 2 de abril de 2011.

Esta información puede tener varias lecturas:

1ª que la bolsa haya bajado y esto hace que la valoración de los planes de pensiones baje, ya que invierte en activos.

2ª que la crisis afecte a las aportaciones de los ahorradores, y haya un descenso en las mismas.

3º que los partícipes de los planes de pensiones, teniendo en cuenta la volatilidad de la bolsa
hayan decidido trasladar los derechos consolidados a un producto más seguro y con rentabilidades garantizadas ejemplo: Planes de Previsión Asegurada. teniendo en cuenta la subida de tipos de interés y las bajas comisiones de gestión hacen a este producto muy atractivo para partícipes de planes de pensiones que no quieren sobresaltos en sus ahorros y estén cercanos a su Jubilación.

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La póliza... esa desconocida.

Hay miles de seguros que nos podemos encontrar en la calle diariamente. Seguros que nos venden y nos revenden. Pero para saber que firmamos, tenemos que saber que clase de documentos tendremos que emplear en el futuro para reclamar nuestro dinero, después de algún contratiempo. Uno de ellos, quizás el mas importante, es la póliza.


A la hora de hablar vulgarmente, se suele confundir el contrato de seguros con la póliza. No tendríamos que caer en el error, pues una contrato de seguros se tiene que dar obligatoriamente para que el seguro sea totalmente eficiente y legal, pero la póliza seria solamente el nombre del documento físico que firmamos a la hora de contratar un seguro.

Pues bien, tenemos que la póliza es el instrumento escrito en el cual constan las condiciones del contrato. Aunque no es indispensable para que exista el contrato, a día de hoy se ha impuesto como un documento sin excepciones.


Como hemos dicho antes, es el documento principal de un contrato de seguros. Pero además, tenemos que tener en cuenta que en el, constan los derechos y obligaciones de las partes, distribuidos en varios folios. Las condiciones generales están impresas, y las condiciones particulares suelen ser rellenadas posteriormente delante del cliente, mecanografiadas principalmente.
Entre las clausulas generales que suelen venir, tenemos:

• Función económica: elimina la incertidumbre económica sobre el futuro logrando aumentar la eficiencia, estabiliza la riqueza, combate la pobreza y estimula el ahorro.
• Función social: estimula la previsión, contribuye con el mejoramiento de la salud.

Estos aspectos del seguro, son comunes para todo el mundo. Las aseguradoras obtienen todos los años, grandes cantidades de dinero derivadas de estas clausulas principales o funciones del seguro.

SEGUROS MIZAR financia las primas de seguros para pymes y autónomos.

El colectivo de trabajadores autónomos y el tejido empresarial que componen las pymes dentro de las muchas necesidades que llegan a tener, se encuentran con dificultades para acceder a créditos.

Ello se agrava por la tasa de paro, morosidad y en muchos casos también lo referido a los seguros como mejores coberturas y ventajas en el pago de sus primas.

Es por ello que Seguros Mizar le brinda a sus clientes autónomos, pymes, empresas,  la posibilidad de financiar sus primas de seguros.

Hemos puesto en marcha esta iniciativa dada la actual crisis en estos sectores, lo que permite obtener  liquidez en las empresas, pymes y entre los trabajadores autónomos, con mayor flujo de caja, esta iniciativa ha sido del agrado de nuestros asegurados ya que les facilita su liquidez.

No necesitas ningún tipo de informes para acceder a este servicio.